第41章 资产端难搞
  1月20日这天,益民财富一行人到了保时捷4s店。
  在一个会客厅内,两名高薪从其他财富品牌挖过来的理财师正讲着金融理财课程。
  张益达和台下二十多名车主正津津有味的听着。
  “如何实现家庭财富的增值,保值?
  要想跑赢通货膨胀,必须得进行合理的资产配置。”
  一名身着正装,梳个油头的理财师讲道。
  接着又打开了幻灯片,指着投影屏幕说道:
  “这是标准普尔家庭资产管理象限图。
  分为四部分。
  第一部分要花的钱:占比10%,3-6个月生活费这类短期消费。
  第二部分保命的钱:占比20%,解决家庭突发的大开支,比如意外重疾保险。
  第三部分生钱的钱:占比30%,股票,基金,房产等。
  第四部分保本升职的钱:占比40%,养老金,子女教育基金,债权,信托,p2p理财。特点是本金安全,收益稳定,持续成长。
  ……
  接下来给大家讲到的是p2p网贷理财,挑选p2p理财的时候一定要选对平台……
  我们公司益民财富刚获得黑衫资本2500万美元风投,现推出一款高端理财产品。
  起投门槛100万元人民币,产品期限分为6,12,18,24月四种,分别对应收益率10%,12%,14%,16%。
  所有募集资金将通过平台大数据信用风控系统,放贷给借款人。”
  台下二十多名听众听到此后,纷纷交头接耳起来。
  “收益率这么高,比银行划算啊!”
  “余额宝才6%,这个要高两三倍,会不会有风险啊?”
  “人家都获得黑衫资本投资几千万美元了,公司还是有实力的,可以投个最短的6个月试试看吧!”
  ……
  众人讨论一阵后,一个打扮时髦,保养有度的中年妇女问道:
  “我就想问问你们公司怎么保障我们投资人的本金和收益安全?”
  其他人也纷纷点头,最关心的就是风险了,毕竟要至少投100万,谁家钱也不是大风刮来的。肯定要搞清楚状况再做打算。
  另外一名理财师笑了笑,看着众人说道:
  “这个问题问得很好,我来为大家解答。
  目前我们公司的底层资产都是主要以房贷一类的抵押贷为主。
  市价一百万的房子,只能贷款7成也就是70万,房子还得抵押过来。
  一旦借款人违约,我们就可以通过拍卖房产收回贷款。
  投资人的本金和收益都是有保证的。
  另外,我们公司还研发了最顶尖的风控系统,一些老赖和征信不好的客户是无法通过我们系统贷到款的。这也将进一步降低贷款风险。
  另外,我们公司是有兜底条款的。出现坏账,一律回购大家的债权。
  所以大家放心大胆购买就好了,产品首批额度只有5000万,销售完了就得等到下一期了,还不知道要等多久。
  可能收益也会随着市场慢慢打开降低一些。”
  中年妇女听完后,觉得这家公司有担当,还要为用户兜底,保本保息,当即做主投资100万,先投6个月试试。
  有了第一个带头购买的,就有第二第三个,其他人也纷纷达成投资意向。
  最后一统计,20多人有10人达成了投资意向,意向金额达到了1500万元。
  其他没购买的人也有一部分互留下联系方式,表示回去考虑一下。
  活动最终募集金额达到了1800万元,有几位回去考虑一番后的客户还是选择了参与投资。
  待资金到位进入益民财富公司后,3%的合作佣金也就是54万元打给了保时捷4s店。
  捷诚集团见这种合作果然能增加公司收入后,把旗下其他9家保时捷公司也对益民财富开放了合作。
  益民财富这边则继续不断从各大财富管理公司挖人,招人,补充团队。
  还带着跟捷诚集团的成功合作案例陆续叩开了宾利,法拉利等其他豪车4s店的合作大门。
  益民理财这边则继续按部就班的跟锐向合作引流,加大对存量客户的转化,开发。
  新成立的益民贷则属于一个新品牌,团队架构都还在建设中。
  益民投资管理公司,丁思瑶办公室里。
  一个三十岁许的男子,梳着油头,戴着金丝眼镜,身着一身高定的西装,精英气质满满。此时他正对着张益达,丁思瑶二人侃侃而谈道:
  “就这样,黑衫委托的米国猎头公司光辉国际找到了我。
  告诉我在国内,有一家互联网金融公司才获得黑衫的a轮风投,目前正缺风控负责人,问我是否感兴趣。
  我当然感兴趣啦!
  我在获得斯坦福金融博士学位后,就进入capital one工作,至今已有5年。
  在米国,华人想要在大公司晋升是有天花板的。”
  说到这里,陈少杰叹了口气,苦笑道:
  “因为海外华人只知道闷着脑袋上班,不善于表达自己,不热衷于政治活动,不团结。
  在米国就是一团散沙,白人可以担当大公司高管就不说了,连阿三都比华人强,都可以担任大公司ceo。
  华人最多干到中层!
  所以一听国内互联网金融公司邀请我就毫不犹豫同意了。
  在米国,我能看到已知的未来,但中国的未来,是未知的,太值得憧憬。”
  张益达有些欣喜,面前的这个陈少杰金融博士出身,还在capital one工作过5年,担任过中层管理。
  capital one中文名为第一国际资本集团,是世界五百强公司,全球雇员数万人,资产规模超过3000亿美金,全米国第二的消费金融公司。
  在全球的消费金融发展史上,capital one是其中必不可少的主角之一。
  作为一家“数据驱动一切”的理念的公司,对数据,可谓是如宗教般的信仰,根深蒂固到每一个细节,每一条毛细血管。
  这是capital one遥遥领先的基因密钥,也是其一次次躲过危机的潜在原因。
  比如在2008年金融危机到来之前,正在做房贷的capital one监控到数据异常,果断卖掉了房贷业务,安然度过了史上最大的金融危机。
  另外capital one的招聘流程也很严格,据说是前后十几轮面试外加海量的数学逻辑笔试。
  录取率低至3%!
  但成功入职的人都有一个共同点:阳光开朗、智商极高、沟通能力极强。
  后世国内互联网金融的半壁江山都是由capital one离职的华人撑起来的。
  国内前一百大互联网金融公司,几乎都有这家公司离职出来的人担任风控,产品等核心高管。
  黑衫这次可为公司挖到宝了!可以说是为益民贷量身选拔的人才!
  张益达开心的笑了笑,道:
  “我代表益民,热烈欢迎陈总的加入!
  目前益民公司分为了三个板块,p2p资金端益民理财,服务高净值人群的益民财富,以及消费信贷品牌益民贷。
  我想请陈总担任益民贷ceo一职,尽施你所长,将益民贷打造成为数据驱动型消费金融公司。”
  陈少杰有些错愕,本以为会让自己去风控岗位的。略微疑惑的问道:
  “张总,我不是担任cro首席风控官吗?”
  张益达摆摆手,笑眯眯的看着陈少杰,夸赞道:
  “以你的才能,担任首席风控官太屈才了。
  资金端有益民理财和益民财富,我们募集到的资金只会越来越多,目前都是合作的外部贷款公司,由他们在负责放款。
  资产端掌握在人家手里我还是比较不放心的。
  所以,接下来益民的重点工作将放在打造核心的资产端品牌上面。
  而你,是我最中意的人选。
  你从事消费信贷风险管理多年,熟悉风控系统的搭建以及大数据分析应用。
  同时,我希望你也能将capital one的那套数据驱动一切的先进理念带入到公司,打造超一流的风控团队出来。”
  陈少杰大概明白了,这是做了品牌分离,资金端和资产端分别是不同品牌。想到自己可以独当一面负责益民贷,心底十分火热。到考虑到目前国内复杂的信用环境,又十分头疼。又问了一句:
  “益民贷主攻哪类资产?”
  张益达想到接下来几年各类资产中最有发展前途的还是消费贷款,于是毫不犹豫道:
  “消费金融,无抵押小额现金贷。”
  但考虑到后世监管以及风险管理,又加了一句:
  “尽量依托消费场景吧!”
  陈少杰皱了皱眉头,公司又没有其他可以依托的消费场景子公司,比如说超市,商城,电商平台等等都没有。只能跟外部公司合作啊。
  但是跟别人合作不靠谱啊!看见赚钱了一脚就把你蹬了自己做消费金融。
  有点无奈说道:
  “我们目前没有消费场景,不好办到啊!外部合作也并不牢靠。”
  张益达低头沉思了起来,房贷,车贷,教育培训贷,旅游分期,装修分期,家电分期,汽车融资租赁,电商分期,医美分期,三农贷款,信用卡代偿,虚拟信用卡……
  最合适的应该是虚拟信用卡了,再结合移动支付打通一些线下商户,做线下消费购物分期。
  类似花呗,扫码支付后,计入账单,下个月再还款,或者分期还款。
  还可以线上建一个购物商城,卖卖家电和3c数码,给用户一个消费额度用于分期购买商品。
  这么搞,完全就是一个另外的花呗了,再加入取现功能就是借呗。
  不好搞啊!线上商品没有阿狸和狗东齐全,线下支付码覆盖率也拼不过支付宝。
  一步一步来吧!张益达开口道:
  “这样搞吧!线上先做一个无消费场景现金借款app,规模做上来,风控系统完善后。消费场景再一个个切入过去。
  线下的话,房贷和车贷,以及有稳定工作,缴纳社保公积金的白领个人信用贷为主。”